Общая схема заключения кредитного договора . На что следует обратить особое внимание до заключения кредитного договора
Несомненно, следует расценивать заключение кредитного договора как главный итог взаимных усилий банка и заемщика,
Напомним, что согласно ст. 819 - 820 ГК РФ кредитный договор представляет собой совершаемый в письменной форме гражданско-правовой договор, в соответствии с которым кредитор (банк) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику (в данном случае — физическому лицу) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как правило, заключение кредитного договора происходит в офисе банка, предоставляющего кредит, либо вофисе посреднической организации (торгового центра, туристического агентства и т. п.). В некоторых случаях первоначальное заключение кредитного договора может быть осуществлено в так называемом онлайн-режиме, т. е. через Интернет, с последующим обязательным подписанием документа в бумажном варианте.
В соответствии со стандартной процедурой заемщик в согласованное с банком время прибывает в офис и:
В соответствии со стандартной процедурой заемщик в согласованное с банком время прибывает в офис и:
- получает у уполномоченных сотрудников банка детальные консультации о порядке заключения кредитного договора;
- уточняет у уполномоченных представителей банка условия предоставления потребительского кредита;
- нзу чает сод ержан ие п роекта к рсд птио го д огово ра и л о согл ас ова -нию с уполномоченным сотрудником банка вносит в документ уточнения;
- знакомится с приложениями к кредитному договору.
Поясним, что консультации по вопросам заключения кредитного договора, как правило, касаются порядка дальнейших действий заемщика и банка, а также документов, которые заемщику требуется предоставить банку до заключения договора. При уточнении условий предоставления потребительского кредита заемщику следует обратить особое внимание на окончательный вариант важнейших показателей кредита:
- размер предоставляемого кредита;
- величину годовой процентной ставки по кредиту;
- размер единовременного платежа (комиссии) за выдачу кредита;
- размер ежемесячных платежей ( комиссии ) за обслуживание ссудного счета;
- срок погашения кредита;
- способ погашения кредита;
- конкретные условия (обстоятельства), влекущие за собой применение санкций к заемщику, а также последствия применения таковых — например, размер пеней (в процентах) и др.;
- порядок пересмотра условий кредитования.
В ходе изучения проекта кредитного договора особое внимание следует обратить и на конкретное описание обязательств сторон по договору — не только заемщика, но и, подчеркнем, банка.
Кроме того, в документе должны содержаться положения, определяющие порядок пересмотра условий кредитования, условия досрочного расторжения договора, а также квалификацию понятия «форс-мажорные обстоятельства».
Уточнения, вносимые в проект кредитного договора по согласованию между сторонами, целесообразно зафиксировать (написать от руки) на проекте, после чего завизировать подписями. Уточненный проект кредитного договора рекомендуется иметь под руками при подписании окончательного варианта кредитного договора.
При подписании сторонами кредитного договора большое значение имеет и его надлежащее оформление, т. е. оформление, обеспечивающее законную (юридическую) силу данного документа. Так помимо положений, определяющих предмет договора и его условия, документ в обязательном порядке должен содержать сведения о сторонах договора, дату подписания, регистрационный номер, подписи сторон, а также печать кредитора.
Кредитный договор оформляется не менее чем в двух экземплярах, имеющих одинаковую силу, предназначенных для каждой из сторон — кредитора и заемщика. Что касается приложений к кредитному договору, то в качестве таковых, как правило, выступают:
Кроме того, в документе должны содержаться положения, определяющие порядок пересмотра условий кредитования, условия досрочного расторжения договора, а также квалификацию понятия «форс-мажорные обстоятельства».
Уточнения, вносимые в проект кредитного договора по согласованию между сторонами, целесообразно зафиксировать (написать от руки) на проекте, после чего завизировать подписями. Уточненный проект кредитного договора рекомендуется иметь под руками при подписании окончательного варианта кредитного договора.
При подписании сторонами кредитного договора большое значение имеет и его надлежащее оформление, т. е. оформление, обеспечивающее законную (юридическую) силу данного документа. Так помимо положений, определяющих предмет договора и его условия, документ в обязательном порядке должен содержать сведения о сторонах договора, дату подписания, регистрационный номер, подписи сторон, а также печать кредитора.
Кредитный договор оформляется не менее чем в двух экземплярах, имеющих одинаковую силу, предназначенных для каждой из сторон — кредитора и заемщика. Что касается приложений к кредитному договору, то в качестве таковых, как правило, выступают:
- график погашения потребительского кредита ;
- срочное обязательство заемщика ;
- договор поручительства .