Общая схема предоставления потребительского кредита

Что предшествует заключению кредитного договора

Общая, стандартная схема предоставления потребительского кредита обычно включает:

1. Получение от выбранного вами банка общей информации об условиях кредитования
2. Подачу в банк заявки на предоставление потребительского кредита.
3. Подготовку пакета документов для проведения банком процедуры андеррайтинга.
4. Проверку комплектности и достоверности пакета документов для проведения банком процедуры андеррайтинга, его передачу уполномоченному сотруднику банка.
5. Рассмотрение банком пакета документов в рамках процедуры андеррайтинга потенциального заемщика.
6. Принятие банком решения о предоставлении (отказе в предоставлении) кредита, информирование о принятом решении потенциального заемщика
7. В случае принятия положительного решения — предоставление заемщику дополнительной информации об условиях предоставления потребительского кредита.
8. Выработку заемщиком и банком конкретных условий предоставления потребительского кредита, согласование между заемщиком и банком проекта кредитного договора.
9. Подписание сторонами кредитного договора и приложений к нему (при наличии таковых).
10. Перечисление (выдачу) заемщику кредитных средств в порядке,предусмотренном условиями кредитного договора. 

Рассмотрим составляющие схемы более подробно.

Самооценка платежеспособности

Самооценка потенциальным заемщиком своей платежеспособности выполняется с целью определения размера среднемесячного дохода» его стабильности, а также размера среднемесячного остатка денежных средств, которые (а это как раз исключительно важно для кредитора!) в принципе могут быть потрачены на погашение потребительского кредита, включая проценты. Для проведения самооценки вам потребуются: лист бумаги» карандаш, калькулятор (при желании все перечисленное можно заменить на компьютер), а также любые имеющиеся в вашем распоряжении документы, содержащие достоверную и полную инфюрмацию как о ваших доходах» так и о наших расходах запоследние 6-12 месяцев. Расположите все необходимое для работы в удобном порядке на столе. Запаситесь также и соответствующим временем: как правило, 40-50 минут для получения первых результатов вполне достаточно.

Андеррайтинг потенциального заемщика

Приняв решение об обращении в банк за потребительским кредитом и подав соответствующую заявку (см. ранее) вместе с необходимыми документами, приготовьтесь провести по меньшей мере несколько дней в тревожном ожидании — идет андеррайтинг. В соответствии со сложившейся практикой банки всегда оповещают потенциальных заемщиков о принятом положительном решении, но далеко не всегда - об отказе в предоставлении кредита (что, в общем, понятно).Так что если вам ничего не сообщили к назначенному сроку, готовьтесь к худшему. Впрочем, плохие предчувствия сбываются не всегда, поэтому, подождав денек-другой, обратитесь в банк сами и выясните, чем же закончился андеррайтинг (не исключено, что о вас в суматохе просто... забыли).

Историю заказывали?.. Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных историй

Сразу же поясним, что деятельность НБКИ и банков, черпающих информацию о заемщиках в базе бюро, совершенно законна, посколькуе России уже около двух лет действует Федеральный закон № 218- ФЗ «О кредитных историях». В соответствии с определением, содержа-щимся в данном законе, кредитная история — это хранящаяся в бюро кредитных истории информация, состав которой характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита).