Заключаем кредитный договор ...

Общая схема заключения кредитного договора . На что следует обратить особое внимание до заключения кредитного договора

Несомненно, следует расценивать заключение кредитного договора как главный итог взаимных усилий банка и заемщика,

Напомним, что согласно ст. 819 - 820 ГК РФ кредитный договор представляет собой совершаемый в письменной форме гражданско-правовой договор, в соответствии с которым кредитор (банк) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику (в данном случае — физическому лицу) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как правило, заключение кредитного договора происходит в офисе банка, предоставляющего кредит, либо вофисе посреднической орга­низации (торгового центра, туристического агентства и т. п.). В неко­торых случаях первоначальное заключение кредитного договора может быть осуществлено в так называемом онлайн-режиме, т. е. через Интернет, с последующим обязательным подписанием документа в бу­мажном варианте.

Вступление кредитного договора в силу. Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора

В общем случае кредитный договор вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами. Однако из этого правила возможны и исключения, о которых - во избежание недоразумений в будущем — заем­щику полезно узнать заранее.
Так, в соответствии с существующей практикой дата вступления в силу (дата начала действия) кредитного договора может быть установлена в соответствии с одним из пунктов данного договора. Например, очень часто кредитный договор вступает в силу иа следующий день после подписания договора сторонами. Перенос даты начала действия договора (и соответственно возникновения взаимных обязательств сторон) может быть обусловлен тем, что заемщик должен выполнить ряд установленных банком предварительных условий — допустим, внести стартовый взнос за кредитуемую покупку. Для проверки выполнения этих условий (скажем, для проверки состояния счета) банку требуется время.

Порядок предоставления кредитных средств

Как отмечалось ранее, предоставление кредитных средств производится в наличной (посредством выдачи через кассу банка) либо безналичной форме. Последнее, подчеркнем, в настоящее время стало нормой, при этом перечисление кредитных средств в зависимости от условий договора может производиться по одной из нижеследующих схем:
а) на текущий (открытый ранее) банковский счет заемщика, обычно привязанный к дебетовой карте заемщика;
б) на вновь открытый (в связи с обращением в банк за потребительским кредитом) банковский счет заемщика, обычно привязанный к кредитной карте заемщика (оформляется при открытии счета);
в) на расчетный счет посреднической организации, предоставляющей заемщику в соответствии с заключенным между ней и банком договором товар или услугу с отсрочкой платежа.

Предоставлению кредитных средств может предшествовать выпол­нение заемщиком одного или нескольких предварительных условий банка. Например, заемщик должен представить доказательства целевого использования кредитных средств, заключить со страховой компанией, рекомендуемой банком, соответствующее соглашение, предоставить в обеспечение своих обязательств залог или поручительство. Конкретный порядок предоставления кредита указывается в соответствующем разделе договора. По соглашению между банком и заемщиком этот порядок впоследствии может быть пересмотрен.

Особенности заключения договора на предоставление автокредита

Несколько слов — об особенностях заключения договора на предоставление автокредита. Эти особенности обусловлены в первую очередь спецификой условий автокредитования

В чем же проявляется особый характер условий договора на предоставление автокредита? Прежде всего в том, что в соответствии с этими условиями заемщик принимает на себя ряд дополнительных (по сравнению со стандартными условиями потребительского кредитования) обязательств.
К их числу следует отнести, во-первых, обязанность заемщика по целевому использованию кредитных средств (с последующим документальным подтверждением этого, см. ранее).

Во-вторых, заемщик предоставляет банку обеспечение своих обязательств по погашению кредита — в форме передачи в залог кредитуемого транспортного средства и поручительства супруга (супруги) либо иного физического лица, признанного банком в качестве поручителя.